연금저축계좌이전 왜 해야 할까, 이전 가능한 연금저축 종류 핵심정리

목차

연금저축계좌이전
연금저축계좌이전, 왜 해야 할까?
이전 가능한 연금저축 종류
이전 시 확인해야 할 사항
이전 절차는 어떻게 되나요?
자주 묻는 질문 (FAQ)

연금저축계좌이전, 왜 해야 할까?

연금저축계좌이전은 단순히 계좌를 옮기는 것을 넘어, 더 나은 노후 대비를 위한 현명한 선택이 될 수 있습니다.
현재 가입 중인 연금저축의 수익률이 만족스럽지 않거나, 수수료 부담이 크다고 느껴진다면 다른 금융기관으로 계좌를 이전하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
다양한 금융기관에서 제공하는 연금 상품의 연금상품 비교공시 정보를 꼼꼼히 살펴보면, 자신에게 더 유리한 조건의 상품을 찾을 수 있습니다.
특히, 금리가 상승하거나 금융 시장 상황이 변동될 때, 기존 상품보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품으로 이전하는 것이 유리할 수 있습니다.

이전 가능한 연금저축 종류

연금저축계좌이전은 다양한 종류의 연금저축 상품을 대상으로 할 수 있습니다.
주로 다음과 같은 상품들이 이전 대상이 됩니다.

1. 연금저축보험: 보험사에서 취급하는 연금 상품으로, 일반적으로 원리금 보장형 상품이 많습니다.

2. 연금저축신탁: 은행이나 증권사에서 취급하며, 펀드 투자 등 다양한 방식으로 운용됩니다.

3. 개인연금저축: 세제 혜택을 제공하는 사적 연금 상품으로, 연금저축 (나라에서 세금혜택을 주는 사적연금)의 대표적인 예입니다.

4. 퇴직연금 (IRP): 근로자의 퇴직금을 위한 상품이지만, 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로도 이전이 가능하며, 이는 퇴직연금 제도의 중요한 부분입니다.

현재 한국의 노후 소득 보장 체계는 국민연금과 같은 공적연금(1축)을 기반으로, 개인형퇴직연금(IRP, 2축)과 개인연금(연금저축 포함, 3축)을 통해 다층적으로 이루어져 있습니다.
(출처 3)

이전 시 확인해야 할 사항

연금저축계좌이전을 결정하기 전에 몇 가지 중요한 사항을 반드시 확인해야 합니다.

• 수수료 비교: 이전하려는 상품의 계약 유지 수수료, 펀드 운용 보수 등을 꼼꼼히 비교하세요.
  금융소비자보호 웹사이트 등에서 수수료 비교 정보를 확인할 수 있습니다.
• 예상 수익률: 과거 수익률이나 예상 수익률을 확인하고, 현재 상품과의 차이를 비교해 보세요.
  다만, 과거 수익률이 미래 수익률을 보장하지는 않습니다.
• 상품 특성: 원리금 보장형인지, 투자형인지 등 상품의 특성을 이해하고 본인의 투자 성향에 맞는지 확인하세요.
• 중도 해지 시 불이익: 만약 이전 후 다시 해지하게 될 경우 발생할 수 있는 세금이나 위약금 등을 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
• 세제 혜택 조건: 연금 수령 시 비과세 혜택 등 세제 혜택 조건이 이전 후에도 동일하게 유지되는지 확인해야 합니다.

이전 절차는 어떻게 되나요?

연금저축계좌이전 절차는 금융기관마다 다소 차이가 있을 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 단계를 따릅니다.

1. 이전할 금융기관 선택 및 상품 가입: 연금저축계좌이전을 원하는 금융기관을 선택하고, 해당 금융기관의 연금 상품에 신규 가입합니다.

2. 이전 신청: 신규 가입한 금융기관에 기존 연금저축계좌에서 이전하기 위한 신청서를 제출합니다.
이때, 기존 가입 정보가 포함된 서류가 필요할 수 있습니다.

3. 기존 금융기관 확인 및 자산 이전: 신청을 받은 금융기관은 기존 금융기관에 연락하여 이전 절차를 진행합니다.
기존 금융기관에서 이전 요청을 확인하고, 가입된 연금 자산을 새로운 금융기관으로 이체합니다.

4. 이전 완료: 자산 이체가 완료되면 연금저축계좌이전 절차가 마무리됩니다.
일반적으로 이 과정은 영업일 기준 2주에서 1개월 정도 소요될 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)